昨日，浙江省银监局透露，上周五向各家商业银行下发了银监局《关于个人住房按揭贷款检查情况的通报》，部分银行存在违规操作情况，银监会监管处随后将下发处罚通知单。

　　监管部门的严格监管，以及大部分银行今年信贷指标提前完成，杭城银行已准备对四季度二套房首付“一刀切”，严格执行首付四成标准。

　　二套房首付四成成“铁律”

　　通报中披露，某股份制银行向非改善性二套房购买者提供利率下浮30%优惠政策。

　　随着银监局通报文件的下发，杭城各家商业银行也开始变得“紧张”。据银行知情人士透露，有违规银行将被罚高达40万。此次，在浙江省银监会下发的通报中，再次向各家银行重申二套房的放款标准，并明确规定非改善性二套及以上住房的首付标准为40%。

　　随后，记者从建行、工行、招行、华夏等银行的杭州信贷部门得到的答复均为“首付四成”。“在7-9月，部分中小银行还可以拿到三成的首付，随着二套房贷收紧，一些肯通融的小银行也开始严格执行四成的首付。”杭州房地产中介协会副会长邓力告诉记者。

　　中小银行的陆续跟进，意味着二套房贷首付优惠的大门完全关上。

　　“不断增大的放贷量和高企的房价，是二套房贷全面收紧的主要原因。”杭城一家股份制银行的房贷部门负责人说，二、三季度杭州房产销售火爆，银行的房贷业务量也急剧增加，四大国有行在上半年就已经完成全年的放贷指标，大多数股份制银行也在三季度完成全年的放贷指标，加上三季度来房价不断上涨，银行为了保障信贷安全，从而收紧了二套房贷政策。

　　“二、三季度银行会为了完成任务打擦边球，但四季度不会违反政策去主动惹麻烦。”一位房产中介人士告诉记者，四季度杭城各大银行对二套及以上房贷“一刀切”，执行四成首付已经毫无疑问。

　　房贷利率仍有松动余地

　　二套房首付四成成“铁律”，利率却仍有松动余地。

　　银监部门并没有将利率统一上调为基准利率的1.1倍。银监局此次通告指出，利率水平应根据国家有关政策规定，在基准利率基础上按风险合理确定。

　　这意味着，优质客户仍可享受房贷利率7折等幅度优惠。优质客户主要是对银行贡献大的客户，比如VIP客户、在银行存贷款较多的客户，或者有名下企业在银行开户的客户等等。其他二套房贷款客户银行则按基准利率或者上浮10%来执行。目前银行对这些客户并没有具体的划分标准，因此利率主要是根据客户的风险承受能力、还款能力等来确定的，客户也可以与银行协商。

　　华夏银行杭州分行个人业务部按揭中心柴主任算了一笔账，以一套贷款100万元的二手房为例，等额本息贷款20年，利率8.5折，月供为6627元，利息总额为590530元；利率上浮10%，月供为7473元，利息总额为793616元。前后对比月供相差846元，利息总额相差20万元左右。

　　中信银行杭州分行零售银行部负责人潘颖认为，利率上浮有利于减少银行风险。“炒房客对首付是不敏感的，但对利率非常敏感，利率差异大，一套房子的价格差异也很大。因此，阻止部分炒房客介入房产市场，也可以减少银行的信贷风险。”

　　在二套房首付从严后，银行在房贷的争夺上将围绕着利率展开。

　　税费优惠末班车支撑楼市

　　银监局此次通报的决心和意图很明显，就是保障自住，抑制投资，打击投机。其中，投资投机性质明显的第二套房和多套房房贷成为重点“调控”对象。

　　据盛世管家、裕兴不动产、华邦地产、住商不动产等多家房产中介公司9月份成交数据统计显示，杭州购房者中使用商业贷款的比例达到了58%，其中25%的购房者将受到二套房贷政策的影响。不过，房产中介行业预计，银行的房贷高要求，不会对四季度的房产交易产生太大影响。

　　受到营业税优惠政策即将到期的心理影响，市场预计年底前，杭州二手房成交会出现一波小高峰。“很多购房者仍计划在年底前购进房屋，以赶上税费优惠的末班车。”中原地产王慧经理分析，“虽然银行对首付要求提高，以及利率上浮，但是相对于房屋价格的飞涨来说，银行方面的高要求对不少人来说不算是问题。”

　　杭州房地产协会副会长邓力也认为，银行对房贷的收紧不会对四季度的房产交易产生大影响，尤其是自住房消费群体，不会因为首付增加和利率上浮而放弃购置计划，但将抑制部分投资者的购买冲动。