刚刚过去的房交会上，开发商终于一改过去的遮遮掩掩，大张旗鼓地打起了优惠牌。房价下降让不少一直靠租房过渡的准购房者们，不禁又一次陷入犹豫，究竟是此时出手买房合适，还是继续租房划算？

　　赵先生手头有20万元的现金，一直有在大连买房的想法，但目前仍在租房。记者请瑞家地产二手房按揭中心专业人士按照赵先生的实际情况，给他算了一笔账，仔细比较了此时出手买房和继续租房15年后的利与弊。

　　为了方便计算，二手房专业人士假定赵先生拿出18.4万元用于首付和税费，按照目前的二手房价格水平，假定赵先生的购房目标是一套位于主城区内，面积为50平方米、总价57.5万元的二手房。除了设定赵先生目标房产的价值，二手房专业人士假定赵先生每个月可以自由支配3630元的闲钱。

　　买房15年后拥有一套房产

　　买房共需花83.7万

　　首付：17.5万税费：9000元偿付贷款利息及本金：65.3万

　　不考虑中介费用，假设赵先生购房需要支付17.5万元的首付，如果办理的是商业贷款，需要贷40万，还款期限假设为15年。按照目前的按揭贷款利率，以基准利率7.05%计算，赵先生每月要支付3630元的月供，那么，15年总共的利息是25.3万元。

　　除此之外，加上最初支付的1%契税和物业维修基金等费用，各项税费共要支出9000元。

　　如此算来，赵先生购买这套房子的各种费用合计包括，一次性投入现金18.4万，其中含首付17.5万和税费9000元；分15年支付月供，每月投入3630元，总共为65.3万，相当于贷款40万，利息25.3万。

　　15年后，赵先生花费了18.4＋65.3=83.7万，拥有的是一套住宅。

　　租房15年后拥有65.26万资金

　　只租不买能省65.26万

　　租房省下的钱及储蓄利息：36万+1.2万=37.2万省下的首付钱及储蓄利息：18.4万+9.66万=28.06万

　　如果赵先生不是买房，而是用同样的资金来租这一套房子的话，为了方便计算，假设这套房子每月的租金为1630元，而且15年不变，那赵先生每月手头的3630元闲钱还剩下2000元。假定赵先生将每月剩下的2000元用作储蓄，为了便于计算，采用每年整存整取的方式，根据目前的存款利率3.50%计算，15年下来，赵先生能获得约为1.2万元的存款利息。

　　另外，假设赵先生当初用于首付的18.4万元固定资金也用作储蓄，选择15次1年期定期存款，按整存整取的方式，根据目前3.50%的利率计算，15年后，赵先生获得的利息为9.66万元。

　　如此一来，15年后，赵先生实际支出了1630元×12月×15年=29.3万元的房租，而15年中，赵先生储蓄获得的利润为9.66+1.2=10.86万。与买房支出83.7万元相比，赵先生相当于省下了83.7-29.3+10.86=65.26万的资金。

　　比较：房价涨幅超过13.5%买房才划算

　　二手房专业人士分析，对于赵先生来说，仅凭现有的数字直观地看，买房与租房的区别在于，15年后，买房会拥有一套主城区的50平方米二手房，租房会拥有65.26万元的资金。需要比较的就是，15年后，究竟是这套二手房价值更高，还是65.26万元的资金价值更高。

　　按照总价57.5万元计算，这套二手房的单价相当于11500元。假设用65.26万的资金来购买50平方米的房子，相当于单价为13052元。

　　也就是说，赵先生买房是赔是赚，要取决于15年后这套50平方米的二手房单价能否上涨1552元(注：13052-11500=1552)，相当于房价能否上涨13.5%。只有每平方米的房价上涨了13.5%，赵先生买房才跟租房的收益持平；如果涨幅低于13.5%，那么买房就不如租房划算；如果房价涨幅高于13.5%，那么买房要比租房划算。

　　

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